Quelle carte de crédit choisir au Canada en fonction de mes revenus et mes besoins ?

Et si on parlait de carte de crédit ?

Choisir une carte de crédit adaptée à vos besoins et à vos revenus est essentiel pour maximiser les avantages tout en évitant des frais inutiles. Voici une comparaison des cartes de crédit populaires au Canada, ainsi que des éléments à prendre en compte lors de votre choix.

1. Cartes avec remise en argent

Les cartes avec remise en argent sont idéales si vous souhaitez récupérer un pourcentage de vos achats. Elles sont généralement simples à comprendre et à utiliser.

Exemples :

• Carte Tangerine Money-Back

• Carte Scotia Momentum Visa Infinite

À considérer :

• Vos habitudes de dépenses : Les cartes avec remise en argent sont idéales pour ceux qui ne veulent pas se soucier de maximiser des points ou des récompenses complexes.
• Frais annuels : Choisissez une carte sans frais ou avec des frais bas si vous ne maximisez pas les récompenses.

2. Cartes avec points (récompenses)

Les cartes de récompenses permettent de collecter des points échangeables contre des voyages, des articles, ou même des remises en argent.

Exemple :

• Carte RBC Avion Visa Infinite

À considérer :

• Vos préférences en matière de récompenses : Si vous voyagez fréquemment ou achetez souvent des articles spécifiques, une carte avec des points peut être plus avantageuse.
• Les partenariats de la carte : Les points peuvent souvent être utilisés chez des détaillants ou partenaires spécifiques, ce qui est un critère à considérer selon vos habitudes d’achat.

3. Cartes pour les étudiants ou jeunes travailleurs

Si vous êtes étudiant ou que vous débutez dans le monde du travail, certaines cartes de crédit sont spécialement conçues pour vous.

Exemples :

• Carte de crédit étudiants BMO

• Carte Desjardins étudiant

  À considérer : 

• L’historique de crédit : Si vous êtes jeune, assurez-vous que la carte choisie vous aide à bâtir un bon historique de crédit tout en étant simple à gérer.

Points clés à prendre en compte :

1. Votre revenu mensuel : Certaines cartes de crédit ont des exigences de revenu minimum, alors vérifiez avant de postuler.
2. Les frais annuels : Si vous ne comptez pas utiliser des avantages spécifiques comme l’accès aux salons d’aéroport ou des assurances voyages, une carte sans frais annuels peut être un choix plus judicieux.
3. Les récompenses qui vous conviennent : Choisissez une carte qui correspond à vos habitudes de consommation : remise en argent pour la simplicité ou points pour les voyageurs.
4. Les taux d’intérêt : Si vous prévoyez de porter un solde sur votre carte, comparez les taux d’intérêt. De nombreuses cartes offrent un taux d’intérêt de promotion bas pendant les premiers mois.
5. Limite de crédit : Assurez-vous que la limite de crédit offerte correspond à vos besoins, mais n’oubliez pas de ne pas trop la dépasser pour éviter de trop accumuler des dettes.

Conclusion :

Le choix de votre carte de crédit doit être basé sur vos habitudes de dépenses, vos besoins en termes de récompenses, et votre capacité à gérer vos finances. Prenez le temps de comparer les cartes disponibles et choisissez celle qui vous apporte le meilleur retour en fonction de votre style de vie.

Et vous, quels autres astuces avez-vous à partager avec les autres pour bien choisir sa carte bancaire ?